Calculadora NPS - Calculadora online grátis

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   Informe sua idade atual - a calculadora calcula os anos até a aposentadoria (60 anos).

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   Informe sua contribuição mensal ao NPS (contribuição do funcionário; a contribuição do empregador é separada).

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   Defina o retorno anual esperado - os retornos típicos de um NPS balanceado são de 9-11% em horizontes longos.

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   Defina a taxa de anuidade na aposentadoria (atualmente 6-7% para a maioria dos provedores).

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   Veja o patrimônio projetado aos 60 anos, o saque único de 60% disponível e a pensão mensal.

As contribuições do NPS são investidas em Ações (E), Títulos Corporativos (C), Títulos Públicos (G) e Investimentos Alternativos (A) de acordo com sua alocação de ativos. O patrimônio cresce à taxa combinada de retorno dos quatro fundos. Aos 60 anos, você pode sacar 60% como um saque único isento de impostos e usar os 40% restantes para comprar uma anuidade de uma seguradora aprovada pela IRDAI. A anuidade paga uma pensão mensal vitalícia.

• Funcionários assalariados na faixa de 30% que já atingiram o limite do 80C (₹1.5L) e querem uma economia fiscal adicional de ₹50,000 por ano através do 80CCD(1B). Somente a economia fiscal já financia uma parcela significativa da contribuição.
• Profissionais autônomos sem a rede de segurança do EPF, usando o NPS como seu principal motor de aposentadoria. A contribuição mínima de ₹500 do Tier-1 facilita manter uma conta ativa até mesmo em anos de vacas magras.
• Funcionários sêniores (45+) com caixa excedente para os quais já é tarde para SIPs de alta exposição em ações, mas que ainda querem um veículo de aposentadoria com vantagem fiscal - a Escolha Automática Conservadora do NPS + 80CCD(1B) é difícil de superar.
• Casais que tratam o NPS como um legado e pensão de sobrevivência. As opções de anuidade conjunta pagam 100% da pensão ao cônjuge sobrevivente - uma proteção útil contra a longevidade.

• Contribuir apenas o suficiente para o limite do 80C. A maior parte da vantagem fiscal do NPS está no 80CCD(1B), os ₹50,000 adicionais que não contam no 80C - reivindique-os.
• Escolher uma alocação de ativos Conservadora aos 30 anos. A exposição em ações é limitada a 75% até os 50 anos e você tem 25-30 anos para a volatilidade se equilibrar - Agressiva é geralmente a escolha padrão correta.
• Esquecer que o NPS existe ao mudar de emprego. O PRAN (Permanent Retirement Account Number) é portátil; você não precisa abrir uma nova conta, apenas atualizar o empregador.
• Tratar o Tier-2 como o Tier-1. O Tier-2 é apenas um fundo mútuo comum, sem carência ou benefícios fiscais - útil para poupança líquida, não para aposentadoria.
• Sacar o valor único de 60% e deixá-lo em depósitos a prazo fixo (FDs). Depois dos 60% isentos de impostos, aplicá-los em um SWP de fundo mútuo balanceado ou híbrido geralmente supera os retornos de um FD.

• Opte sempre pelo PRAN Direto (eNPS) - os custos de registro são menores e você evita a taxa de cliente persistente do banco.
• Use a Escolha Automática Agressiva para a fase de acumulação se não quiser pensar em alocação de ativos; mude para a Escolha Ativa na sua faixa dos 50 anos se precisar de mais controle.
• Compare as taxas de anuidade entre os sete provedores de serviços de anuidade autorizados no momento da aposentadoria. Diferenças de 0.5-1% em uma anuitização de ₹50 lakh se traduzem em uma diferença de ₹2,000-3,000/mês na pensão.
• Se o seu empregador oferecer o NPS como opção de reestruturação salarial, a dedução do 80CCD(2) (contribuição do empregador de até 10% do Básico+DA) é a forma mais eficiente de proteger ₹70,000-1.5 lakh que você jamais vai encontrar - use-a totalmente.
• Combine esta calculadora com as calculadoras de aposentadoria e de inflação para converter a pensão projetada em poder de compra em valores atuais.