ലംപ്സം, SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ രണ്ടും ഒരേ കാഴ്ചയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തി നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിട്ടേണുകൾ പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്യുക. യഥാർത്ഥ ലോകത്തെ മിക്ക നിക്ഷേപകരും രണ്ടും ഉപയോഗിക്കുന്നു - ഒരു ഒറ്റത്തവണ ബോണസോ സമ്പാദ്യമോ ലംപ്സമായും, കൂടാതെ സ്ഥിരമായ പ്രതിമാസ SIP ആയും. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇവയെ വർഷം തോറും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു.
Typical category returns
Equity 11-13% · Hybrid 9-10% · Debt 6-8%
Final value
₹55,95,382
After 15 years
Total invested
₹19,00,000
Total gains
₹36,95,382
Invested vs gains
Year-by-year growth
| Year | Invested | Value | Gains |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹2,20,000 | ₹2,39,508 | ₹19,508 |
| 2 | ₹3,40,000 | ₹3,96,708 | ₹56,708 |
| 3 | ₹4,60,000 | ₹5,73,846 | ₹1,13,846 |
| 4 | ₹5,80,000 | ₹7,73,449 | ₹1,93,449 |
| 5 | ₹7,00,000 | ₹9,98,366 | ₹2,98,366 |
| 6 | ₹8,20,000 | ₹12,51,809 | ₹4,31,809 |
| 7 | ₹9,40,000 | ₹15,37,395 | ₹5,97,395 |
| 8 | ₹10,60,000 | ₹18,59,200 | ₹7,99,200 |
| 9 | ₹11,80,000 | ₹22,21,818 | ₹10,41,818 |
| 10 | ₹13,00,000 | ₹26,30,426 | ₹13,30,426 |
| 11 | ₹14,20,000 | ₹30,90,854 | ₹16,70,854 |
| 12 | ₹15,40,000 | ₹36,09,677 | ₹20,69,677 |
| 13 | ₹16,60,000 | ₹41,94,300 | ₹25,34,300 |
| 14 | ₹17,80,000 | ₹48,53,067 | ₹30,73,067 |
| 15 | ₹19,00,000 | ₹55,95,382 | ₹36,95,382 |
Returns shown are illustrative - based on a constant assumed rate. Real mutual fund returns vary year to year. Equity LTCG above ₹1.25 lakh is taxed at 12.5%; debt fund gains at slab rate. Use direct plans for ~1% lower expense ratio.
ഇന്ത്യയിലെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപം 2026 ആദ്യത്തോടെ ഇൻഡസ്ട്രി AUM-ൽ ₹65 ലക്ഷം കോടി കടന്നിരിക്കുന്നു, അതിൽ ഏകദേശം പകുതി ഇക്വിറ്റി-ഓറിയന്റഡ് സ്കീമുകളിലും പകുതി ഡെറ്റ്, ഹൈബ്രിഡ് മറ്റ് വിഭാഗങ്ങളിലുമാണ്. ഇതിന് ഒരു ഘടനാപരമായ കാരണമുണ്ട്: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ 0.05% (ലാർജ്-ക്യാപ് ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾ) മുതൽ 1% (ആക്ടീവ് ഫണ്ടുകൾ) വരെ കുറഞ്ഞ ഫീസിൽ പ്രൊഫഷണലായി മാനേജ് ചെയ്യുന്ന, വൈവിധ്യവൽക്കരിച്ച പോർട്ട്ഫോളിയോയിലേക്ക് പ്രവേശനം നൽകുന്നു, കൂടാതെ KYC, ടാക്സ് റിപ്പോർട്ടിംഗ്, ഡിവിഡന്റ് റീഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് തുടങ്ങിയ പ്രവർത്തനപരമായ സങ്കീർണതകൾ - ഇവയാണ് ദശകങ്ങളായി റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകരെ നേരിട്ടുള്ള സ്റ്റോക്ക് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് അകറ്റിയത് - അവ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. മിക്ക ജോലി ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾക്കും ചുരുക്കം ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തന്നെയാണ് മുഴുവൻ ഇക്വിറ്റി പോർട്ട്ഫോളിയോ.
ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ യഥാർത്ഥ ലോകത്തെ നിക്ഷേപക രീതിയെ മോഡൽ ചെയ്യുന്നു: ഒരു പ്രാരംഭ ലംപ്-സം (പാരമ്പര്യമായി ലഭിച്ച ഒരു കോർപ്പസ്, ഒരു വാർഷിക ബോണസ്, പാരമ്പര്യമായി ലഭിച്ച PF ബാലൻസ്) പ്ലസ് സ്ഥിരമായ പ്രതിമാസ SIP. രണ്ട് ഘടകങ്ങളും തിരഞ്ഞെടുത്ത വാർഷിക നിരക്കിൽ കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു. ഔട്ട്പുട്ട് നിങ്ങൾക്ക് പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്ത മാച്യൂരിറ്റി മൂല്യം, മൊത്തം നിക്ഷേപിച്ചത്, ലാഭം എന്നിവ വെവ്വേറെ നൽകുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ സമ്പത്തിന്റെ എത്ര ഭാഗം സംഭാവനകളാണെന്നും എത്ര ഭാഗം കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആണെന്നും കാണാം. ശുദ്ധമായ SIP-കൾക്ക്, SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക; ശുദ്ധമായ ലംപ്-സമുകൾക്ക്, കോമ്പൗണ്ട് ഇന്ററസ്റ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ; ഇത് സംയോജിത കാഴ്ചയാണ്.
നിങ്ങളുടെ പ്രാരംഭ ലംപ്സം തുക നൽകുക (നിങ്ങൾ SIP മാത്രം ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ 0 സെറ്റ് ചെയ്യുക).
നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ SIP തുക നൽകുക (ശുദ്ധമായ ലംപ്സമിന് 0 സെറ്റ് ചെയ്യുക).
പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക റിട്ടേൺ സെറ്റ് ചെയ്യുക - ഇക്വിറ്റി 11-13%, ഹൈബ്രിഡ് 9-10%, ഡെറ്റ് 6-8% ചരിത്രപരമായി.
വർഷങ്ങളിൽ നിക്ഷേപ ദൈർഘ്യം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
അന്തിമ മൂല്യം, മൊത്തം നിക്ഷേപിച്ചത്, മൊത്തം ലാഭം, വർഷം തോറുമുള്ള വളർച്ചാ പാത എന്നിവ കാണുക.
എല്ലാ മാസവും കാൽക്കുലേറ്റർ നിലവിലുള്ള ബാലൻസിനെ പ്രതിമാസ നിരക്ക് (വാർഷിക നിരക്ക് ÷ 12) ഉപയോഗിച്ച് വളർത്തുകയും SIP ചേർക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. പ്രാരംഭ ലംപ്സം ഒന്നാം ദിവസം മുതൽ കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആരംഭിക്കുന്നു; ഓരോ പുതിയ SIPയും അത് നിക്ഷേപിക്കുന്ന മാസം മുതൽ കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആരംഭിക്കുന്നു. കാലക്രമേണ, ലാഭങ്ങൾക്ക് മേൽ ലാഭങ്ങൾ കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു - ഇതിനെയാണ് എട്ടാമത്തെ അത്ഭുതം എന്ന് വിളിക്കുന്നത്.
Bal_m = Bal_(m−1) × (1 + r) + SIP ; FinalValue = Bal at the end of horizon
അടിസ്ഥാന കണക്ക് ഫ്യൂച്ചർ-വാല്യൂ-ഓഫ്-ലംപ്-സം, ഫ്യൂച്ചർ-വാല്യൂ-ഓഫ്-ആന്വിറ്റി ഫോർമുലകളുടെ ഒരു ഹൈബ്രിഡ് ആണ്. ലംപ്-സം ഘടകം P × (1+r)^n എന്ന നിലയിൽ വളരുന്നു, ഇവിടെ r എന്നത് പ്രതിമാസ നിരക്കും n എന്നത് മാസങ്ങളുമാണ്. SIP ഘടകം M × [((1+r)^n − 1)/r] × (1+r) എന്ന നിലയിൽ വളരുന്നു, ഇവിടെ M എന്നത് പ്രതിമാസ നിക്ഷേപമാണ്. കാൽക്കുലേറ്റർ ഇവ രണ്ടും കൂട്ടിച്ചേർത്ത് വർഷം തിരിച്ചുള്ള പുരോഗതി കാണിക്കുന്നു. 25+ വർഷത്തെ ദൈർഘ്യത്തിന്, ലംപ്-സം ഭാഗത്തിലെ കോമ്പൗണ്ടിംഗ് സാധാരണയായി പ്രബലമാകും - ഇതാണ് വെറും ഏതാനും വർഷങ്ങൾ മുന്നോട്ട് നിക്ഷേപം കൊണ്ടുവരുന്നത് വളരെ വലിയ ദീർഘകാല ഫലങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കുന്നതിന്റെ കാരണം.
റിട്ടേൺ അനുമാനങ്ങൾ ഫണ്ട് വിഭാഗം അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ലാർജ്-ക്യാപ് അല്ലെങ്കിൽ Nifty 50 ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾക്ക് 11-12%, ഡൈവേഴ്സിഫൈഡ് ഫ്ലെക്സി-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾക്ക് 12-14%, മിഡ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾക്ക് 13-15% (വളരെ ഉയർന്ന വൊളാറ്റിലിറ്റിയോടെ), ഹൈബ്രിഡ് (60-80% ഇക്വിറ്റി) ഫണ്ടുകൾക്ക് 8-9%, കൺസർവേറ്റീവ് ഹൈബ്രിഡിന് 7-8%, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾക്ക് 6-7% ഉപയോഗിക്കുക. എപ്പോഴും ഡയറക്ട്-പ്ലാൻ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ (0.05-1%) ഉപയോഗിക്കുക; ദശകങ്ങളായി നിങ്ങൾക്കെതിരെ കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യുന്ന 1-2% അധിക വാർഷിക ചാർജ് വരുന്ന റെഗുലർ പ്ലാനുകൾ ഒഴിവാക്കുക.
ഫലം നോമിനൽ രൂപയിലാണ്. ഇന്നത്തെ വാങ്ങൽ ശേഷിയിലേക്ക് മാറ്റാൻ, (1 + പണപ്പെരുപ്പം)^വർഷങ്ങൾ കൊണ്ട് ഹരിക്കുക. 6% പണപ്പെരുപ്പത്തിൽ 25 വർഷത്തിൽ ₹2 കോടിയുടെ കോർപ്പസ് ഇന്ന് ₹46 ലക്ഷം വാങ്ങുന്നതിന് തുല്യമായിരിക്കും. റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിംഗിന്, എപ്പോഴും നോമിനലും റിയൽ സംഖ്യകളും രണ്ടും മോഡൽ ചെയ്യുക - ഈ സൈറ്റിലെ ഇൻഫ്ലേഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ അവ തമ്മിൽ മാറാനുള്ള ഏറ്റവും എളുപ്പ വഴിയാണ്.
ലംപ്-സം ഘടകം: 5,00,000 × 1.12^20 ≈ ₹48.23 ലക്ഷം. SIP ഘടകം: ₹15,000 × 20 വർഷത്തിലെ FV ഫോർമുല ≈ ₹1.50 കോടി. സംയോജിച്ചത് ≈ ₹1.98 കോടി. മൊത്തം നിക്ഷേപിച്ചത്: ₹5 ലക്ഷം + ₹36 ലക്ഷം = ₹41 ലക്ഷം. ലാഭം: ₹1.57 കോടി - സംഭാവനകളുടെ ഏകദേശം 4× - ദീർഘകാല കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ മാജിക്.
ലംപ്-സം: 2,00,000 × 1.11^15 ≈ ₹9.56 ലക്ഷം. SIP: ₹25,000 × FV ഫോർമുല ≈ ₹1.07 കോടി. സംയോജിച്ചത് ≈ ₹1.17 കോടി. മൊത്തം നിക്ഷേപിച്ചത്: ₹47 ലക്ഷം. ലാഭം: ₹70 ലക്ഷം. 15 വർഷത്തെ ദൈർഘ്യത്തെ 25 വർഷത്തേതുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക: അതേ പ്രതിമാസ SIP 15 വർഷത്തിന് പകരം 25 വർഷം തുടർന്നാൽ ഏകദേശം 3× കോർപ്പസ് ഉണ്ടാക്കുന്നു.
ലാർജ്-ക്യാപ് ഇക്വിറ്റി ദീർഘകാലയളവിൽ 10-12%. മിഡ്-ക്യാപ് 12-14% കൂടുതൽ വൊളാറ്റിലിറ്റിയോടെ. ഡെറ്റ് 6-8%. ഹൈബ്രിഡ് 9-10%. ഇവ ചരിത്രപരമായ ശരാശരികളാണ്; ഭാവി റിട്ടേണുകൾ ഉയർന്നതോ താഴ്ന്നതോ ആകാം.
വ്യക്തമായി ഉയരുന്ന മാർക്കറ്റുകളിൽ ലംപ്സം വിജയിക്കുന്നു, കാരണം പണം കൂടുതൽ കാലം നിക്ഷേപത്തിലായിരിക്കും. ഫ്ലാറ്റോ വോളറ്റൈലോ ആയ മാർക്കറ്റുകളിൽ SIP വിജയിക്കുന്നു, കാരണം റുപ്പി-കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗ് സഹായിക്കുന്നു. രണ്ടും സംയോജിപ്പിക്കുന്നത് ടൈമിംഗ് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നു.
ഇല്ല. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് മാർക്കറ്റ് റിസ്ക് ഉണ്ട്. പ്ലാനിംഗിനായി കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു സ്ഥിരമായ വാർഷിക റിട്ടേൺ അനുമാനിക്കുന്നു. യഥാർത്ഥ റിട്ടേണുകൾ വർഷം തോറും, ചിലപ്പോൾ നാടകീയമായി, വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.
നിങ്ങൾ നൽകുന്ന പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേൺ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ കിഴിച്ചതായിരിക്കണം. ഡയറക്ട് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്ലാനുകൾക്ക് 0.5-1% എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോയുണ്ട്; റെഗുലർ പ്ലാനുകൾക്ക് 1-2%. ഗ്രോസ് കാറ്റഗറി റിട്ടേണിൽ നിന്ന് അത് കുറയ്ക്കുക.
ഇക്വിറ്റി LTCG (1 വർഷത്തിലധികം സൂക്ഷിച്ചത്) വർഷത്തിൽ ₹1.25 ലക്ഷത്തിന് മുകളിൽ 12.5% ടാക്സ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ സ്ലാബ് നിരക്കിൽ ടാക്സ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. കാൽക്കുലേറ്റർ പ്രീ-ടാക്സ് FV കാണിക്കുന്നു - നിങ്ങളുടെ ആസ്തിയും സ്ലാബും അടിസ്ഥാനമാക്കി ടാക്സ് കിഴിച്ച് കണക്കാക്കുക.
SIP കാൽക്കുലേറ്റർ പ്രതിമാസ സംഭാവനകൾ മാത്രം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. ഇത് രണ്ടും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു - നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രാരംഭ തുക ഉണ്ടാകുകയും പ്രതിമാസം തുടർന്നും ചേർക്കാൻ പ്ലാൻ ചെയ്യുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ ഉപയോഗപ്രദമാണ്.
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിട്ടേൺ കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
