പ്രധാന ഉള്ളടക്കത്തിലേക്ക് പോകുക
Calculator Tools
ധനകാര്യംസൗജന്യംരജിസ്ട്രേഷൻ വേണ്ട

SIP കാൽക്കുലേറ്റർ - Free Online Calculator

നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഭാവി മൂല്യം കണക്കാക്കാൻ ഈ സൗജന്യ SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ SIP, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേൺ, കാലയളവ് എന്നിവ നൽകി നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് എത്രത്തോളം വളരുമെന്ന് തൽക്ഷണം കാണുക - നിക്ഷേപിച്ച തുകയുടെയും ലാഭത്തിന്റെയും വർഷം തിരിച്ചുള്ള വിശദാംശങ്ങളോടൊപ്പം.

  • Formula shown on the page
  • Runs in your browser
  • Your inputs stay private
₹

Most equity SIPs in India start from ₹500/month.

%

Long-term Indian equity SIPs have averaged 10–12%.

yr

Longer duration unlocks the magic of compounding.

Maturity value

₹50,45,760

Total invested

₹18,00,000

Estimated gains

₹32,45,760

Invested vs. Gains

Invested · ₹18,00,000 (35.7%)Gains · ₹32,45,760 (64.3%)

Returns are illustrative. Actual mutual fund SIP returns depend on market performance, expense ratio, exit load, and taxation. Past performance is not indicative of future results.

About

Understanding the SIP കാൽക്കുലേറ്റർ

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനുകൾ, മധ്യവർഗ ഇന്ത്യ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി സമ്പാദിക്കുന്ന രീതിയുടെ അടിത്തറയായി നിശബ്ദമായി മാറിയിരിക്കുന്നു. 2026-ന്റെ തുടക്കത്തിലെ കണക്കനുസരിച്ച്, ഈ വ്യവസായം പ്രതിമാസം ₹26,000 കോടിയിലധികം SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നു, ഇത് ഏകദേശം 9.5 കോടി സജീവ SIP അക്കൗണ്ടുകളിലുടനീളം വ്യാപിച്ചിരിക്കുന്നു. കാരണം ലളിതമാണ്: ഒരു SIP 'ഞാൻ എപ്പോൾ നിക്ഷേപിക്കണം?' എന്ന അസാധ്യമായ ചോദ്യത്തെ 'എനിക്ക് ഓരോ മാസവും എത്ര നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും?' എന്ന കൈകാര്യം ചെയ്യാവുന്ന ചോദ്യമാക്കി മാറ്റുന്നു. അതിന് ഉത്തരം ലഭിച്ചാൽ, ബാക്കിയെല്ലാം ശിക്ഷണം നോക്കിക്കൊള്ളും - എല്ലാ മാസവും ഒന്നാം തീയതി ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ്, മാർക്കറ്റ് ടൈമിംഗ് പ്രശ്നം പരിഹരിച്ചു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് AMC-കളും SEBI നിക്ഷേപക വിദ്യാഭ്യാസ സാമഗ്രികളും പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്ന സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഫ്യൂച്ചർ-വാല്യൂ-ഓഫ്-ആൻ-ആന്വിറ്റി-ഡ്യൂ ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഇത് നിങ്ങൾ ഓരോ മാസത്തിന്റെയും തുടക്കത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും സ്ഥിരമായ വാർഷിക റിട്ടേൺ നേടുകയും ചെയ്യുന്നുവെന്ന് കരുതുന്നു. യഥാർത്ഥ ലോകത്തിലെ SIP റിട്ടേണുകൾ ഒരിക്കലും സ്ഥിരമായിരിക്കില്ല - ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റുകൾക്ക് ഒരു വർഷം 30% റിട്ടേൺ നൽകാനും അടുത്ത വർഷം മൈനസ് 15% ആകാനും കഴിയും - എന്നാൽ ദീർഘകാല കോംപൗണ്ടഡ് ശരാശരി സാധാരണയായി നിങ്ങൾ നൽകുന്ന പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേണിന് ഏതാനും ശതമാനം പോയിന്റുകൾക്കുള്ളിൽ വരുന്നു, നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞത് 7-10 വർഷം നിക്ഷേപം തുടരുകയാണെങ്കിൽ.

How to use

Using the SIP കാൽക്കുലേറ്റർ in 6 steps

  1. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ SIP തുക നൽകുക (നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും നിക്ഷേപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന നിശ്ചിത തുക).

  2. പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക റിട്ടേൺ നൽകുക - ചരിത്രപരമായി ഇന്ത്യൻ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ 10–14% നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

  3. നിക്ഷേപ കാലയളവ് വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (റിട്ടയർമെന്റ്, കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, ഭവന ഡൗൺ-പേയ്‌മെന്റ് തുടങ്ങിയ ഭൂരിഭാഗം ലക്ഷ്യങ്ങളും 10-25 വർഷം വ്യാപിച്ചുകിടക്കുന്നു).

  4. പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യം, നിക്ഷേപിച്ച മൊത്തം തുക, കണക്കാക്കിയ റിട്ടേണുകൾ എന്നിവ കാണുക.

  5. പിൽക്കാല വർഷങ്ങളിൽ കോംപൗണ്ടിംഗ് എങ്ങനെ സമ്പത്ത് ത്വരിതപ്പെടുത്തുന്നുവെന്ന് കാണാൻ വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ തുറക്കുക.

  6. മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യം എത്ര നാടകീയമായി മാറുന്നുവെന്ന് കാണാൻ ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP (നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ഓരോ വർഷവും 10% വർദ്ധിപ്പിക്കുക) പരീക്ഷിച്ചുനോക്കുക.

The formula

How the SIP കാൽക്കുലേറ്റർ works

ഒരു SIP എന്നത് ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിശ്ചിത തുക പ്രതിമാസം നിക്ഷേപിക്കുന്ന രീതിയാണ്. ഓരോ തവണ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോളും നിലവിലെ NAV നിരക്കിൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നു. കാലക്രമേണ റിട്ടേണുകൾ കോംപൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു - ലാഭം തന്നെ സ്വന്തമായി ലാഭം ഉണ്ടാക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു, ഇതിനെയാണ് സാമ്പത്തിക ശാസ്ത്രജ്ഞൻ ആൽബർട്ട് ഐൻസ്റ്റൈൻ ലോകത്തിന്റെ എട്ടാമത്തെ അത്ഭുതം എന്ന് വിളിച്ചത്. SIP-കൾ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം മാർക്കറ്റ് സൈക്കിളുകളിലുടനീളം വിഭജിക്കുന്നതിനാൽ, അവയ്ക്ക് രൂപ-ചെലവ് ആവറേജിംഗിന്റെ പ്രയോജനവും ലഭിക്കുന്നു: മാർക്കറ്റ് താഴ്ന്നിരിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ സ്വയമേവ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും മാർക്കറ്റ് ഉയർന്നിരിക്കുമ്പോൾ കുറച്ച് യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ ശരാശരി വാങ്ങൽ വില സമനിലയിലാക്കുന്നു.

Formula

M = P × ([(1 + i)^n − 1] / i) × (1 + i)

  • Mമെച്യൂരിറ്റി മൂല്യം (ഭാവി മൂല്യം)
  • Pപ്രതിമാസ SIP തുക
  • iപ്രതിമാസ റിട്ടേൺ നിരക്ക് (വാർഷികം ÷ 12 ÷ 100)
  • nമാസങ്ങളുടെ മൊത്തം എണ്ണം
The maths

How the SIP കാൽക്കുലേറ്റർ gets its answer

മെച്യൂരിറ്റി ഫോർമുല ഫ്യൂച്ചർ-വാല്യൂ-ഓഫ്-ആന്വിറ്റി-ഡ്യൂ സമവാക്യമാണ്. ഓരോ പ്രതിമാസ SIP-യും വ്യത്യസ്ത മാസങ്ങളിൽ വളരുന്ന ഒരു പ്രത്യേക നിക്ഷേപമായി കണക്കാക്കുന്നു - ആദ്യത്തെ SIP പൂർണ്ണ കാലയളവ് വളരുന്നു, അവസാനത്തെ SIP ഒരു മാസം മാത്രം വളരുന്നു. ആ വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപങ്ങളുടെയെല്ലാം ഭാവി മൂല്യങ്ങൾ കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നതിലൂടെ മുകളിൽ നൽകിയ ക്ലോസ്ഡ്-ഫോം ഫോർമുല ലഭിക്കുന്നു. അവസാനത്തെ (1 + i) ഘടകം, നിങ്ങൾ ഓരോ മാസത്തിന്റെയും അവസാനമല്ല തുടക്കത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനെ കണക്കിലെടുക്കുന്നു, ഇത് ഓരോ നിക്ഷേപത്തിനും കോംപൗണ്ട് ചെയ്യാൻ ഒരു അധിക മാസം നൽകുന്നു.

ഇന്ത്യൻ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക്, മൂന്ന് റിട്ടേൺ അനുമാനങ്ങൾ ഏറ്റവും കൂടുതലായി ഉപയോഗിക്കുന്നു: 12% (ചരിത്രപരമായ Nifty 50 ടോട്ടൽ-റിട്ടേൺ-ഇൻഡെക്സ് ശരാശരികളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സാധാരണ ദീർഘകാല പ്രതീക്ഷ), 10% (സാമ്പത്തിക-ആസൂത്രണ പാഠപുസ്തകങ്ങളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന കൂടുതൽ കൺസർവേറ്റീവ് സംഖ്യ), 15% (സ്മോൾ-ക്യാപ്, അഗ്രസ്സീവ് ഫ്ലെക്സി-ക്യാപ് ഫണ്ട് ട്രാക്ക് റെക്കോർഡുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒപ്റ്റിമിസ്റ്റിക് സംഖ്യ). ലാർജ്-ക്യാപ് ഇൻഡെക്സ് SIP-കൾക്ക് 10-12%, ഡൈവേർസിഫൈഡ് ഫ്ലെക്സി-ക്യാപ് അല്ലെങ്കിൽ മിഡ്-ക്യാപ് SIP-കൾക്ക് 12-14% ഉപയോഗിക്കുക, 15%-ൽ കൂടുതലുള്ള എന്തും ഒരു ആസൂത്രണമല്ല, ഒരു പ്രതീക്ഷ മാത്രമായി കണക്കാക്കുക.

പലപ്പോഴും അവഗണിക്കപ്പെടുന്ന രണ്ട് ക്രമീകരണങ്ങൾ: എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോയും എക്സിറ്റ് ലോഡും. ഡയറക്ട് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്ലാനുകൾ വാർഷികമായി 0.5-1.5% എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ ചുമത്തുന്നു; റെഗുലർ പ്ലാനുകൾ 1.5-2.5% ചുമത്തുന്നു. നിങ്ങളുടെ SIP പ്രൊജക്ഷൻ എപ്പോഴും നെറ്റ്-ഓഫ്-എക്സ്പെൻസ് റിട്ടേണുകളിൽ ചെയ്യുക, ഹെഡ്‌ലൈൻ റിട്ടേണുകളിലല്ല. എക്സിറ്റ് ലോഡ് (ഒരു വർഷത്തിനകം റിഡീം ചെയ്താൽ സാധാരണയായി 1%) ദീർഘകാല SIP-കളെ ബാധിക്കില്ല, എന്നാൽ നിങ്ങൾ നേരത്തെ നിർത്തിയാൽ ഇത് ഒരു യഥാർത്ഥ ചെലവാണ്. കാൽക്കുലേറ്റർ ഔട്ട്‌പുട്ട് നെറ്റ് റിട്ടേണുകൾ കരുതുന്നു - എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ ഉൾക്കൊള്ളാൻ നിങ്ങളുടെ പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേൺ ഫണ്ടിന്റെ ഹെഡ്‌ലൈൻ കാറ്റഗറി ശരാശരിയിൽ നിന്ന് അൽപ്പം താഴെ സെറ്റ് ചെയ്യുക.

ഫലം നോമിനൽ രൂപയിലാണ്, റിയൽ (ഇൻഫ്ലേഷൻ-അഡ്ജസ്റ്റഡ്) രൂപയിലല്ല. 25 വർഷത്തിൽ ₹1 കോടി കോർപ്പസ്, ഇന്ന് ₹35-40 ലക്ഷം വാങ്ങുന്നതിന് തുല്യമായ മൂല്യം മാത്രമേ വാങ്ങൂ (5% ഇൻഫ്ലേഷൻ കരുതിയാൽ). നിങ്ങളുടെ മെച്യൂരിറ്റി മൂല്യം ഇന്നത്തെ വാങ്ങൽ ശേഷിയിലേക്ക് മാറ്റാൻ, അത് നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യത്തിന് മതിയാകുമോ എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുൻപ്, ഈ സൈറ്റിലെ ഇൻഫ്ലേഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക.

Examples

Worked examples

റിട്ടയർമെന്റ്: ₹10,000/മാസം SIP 25 വർഷത്തേക്ക് @ 12%

നിക്ഷേപിച്ച മൊത്തം തുക: ₹30,00,000. പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്ത മെച്യൂരിറ്റി: ഏകദേശം ₹1,89,76,000 - നിക്ഷേപിച്ച തുകയുടെ ഏകദേശം 6.3× ഇരട്ടി. അതിൽ, ₹1,59,76,000 കോംപൗണ്ടിംഗ് വഴി സൃഷ്ടിക്കപ്പെട്ട സമ്പത്താണ്, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ച പണമല്ല. ആദ്യ 8 വർഷങ്ങളിൽ ലാഭം നിക്ഷേപിച്ച തുകയുമായി മിക്കവാറും സമമായിരിക്കുന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക; 15-ാം വർഷത്തോടെ അത് മൂലധനത്തെ മറികടക്കുന്നു; 25-ാം വർഷത്തോടെ അത് മൂലധനത്തിന്റെ 5× ഇരട്ടിയിലധികമാണ്. SIP-കൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നതിന് കാരണമായ കോംപൗണ്ടിംഗ് ടെയിൽ ഇതാണ് - എന്നാൽ നിങ്ങൾ നിർത്തിയില്ലെങ്കിൽ മാത്രം.

കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസം: ₹15,000/മാസം 18 വർഷത്തേക്ക് @ 12%

₹15,000 × 12 × 18 = ₹32,40,000 നിക്ഷേപിച്ചു. പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്ത മെച്യൂരിറ്റി: ഏകദേശം ₹1,15,30,000. നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ കോളേജ് ഇന്ന് ₹50 ലക്ഷം ചെലവാകുകയും കോളേജ് ഫീസ് 8% നിരക്കിൽ വർദ്ധിക്കുകയും ചെയ്താൽ, അതേ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് 18 വർഷത്തിൽ ഏകദേശം ₹2 കോടി ചെലവാകും - അതായത് ഈ അഗ്രസ്സീവ് SIP പോലും ലക്ഷ്യത്തിന്റെ ഏകദേശം 60% മാത്രമേ നിറവേറ്റുന്നുള്ളൂ. പരിഹാരം ഉയർന്ന റിട്ടേൺ അനുമാനമല്ല (അത് നിങ്ങൾക്ക് നിയന്ത്രിക്കാൻ കഴിയില്ല), ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP ആണ്: പ്രതിമാസ തുക ഓരോ വർഷവും 10% വർദ്ധിപ്പിച്ചാൽ മെച്യൂരിറ്റി ഏകദേശം ₹1,75 ലക്ഷമായി ഉയരുന്നു.

വീടിന്റെ ഡൗൺ-പേയ്‌മെന്റ്: ₹25,000/മാസം 5 വർഷത്തേക്ക് @ 10%

₹25,000 × 12 × 5 = ₹15,00,000 നിക്ഷേപിച്ചു. പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്ത മെച്യൂരിറ്റി: ഏകദേശം ₹19,80,000. 5 വർഷത്തെ കാലയളവിന്, ഇക്വിറ്റി SIP-കൾ അപകടസാധ്യതയുള്ളതാണ് - മാർക്കറ്റ് എവിടെ എത്തുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച് മെച്യൂരിറ്റി യഥാർത്ഥത്തിൽ ₹16 ലക്ഷം മുതൽ ₹25 ലക്ഷം വരെയാകാം. 5 വർഷത്തിലും കുറവുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക്, പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്ത മെച്യൂരിറ്റി കുറവാണെങ്കിലും ഹൈബ്രിഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഡെറ്റ്-ഓറിയന്റഡ് ഹൈബ്രിഡ് SIP-കൾ കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്.

Use cases

When to use the SIP കാൽക്കുലേറ്റർ

  • 20-30 വർഷത്തിലുടനീളം റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസ് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്ന ശമ്പളമുള്ള ജീവനക്കാരാണ് മാതൃകാപരമായ SIP ഉപയോക്താക്കൾ. ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ് ശമ്പളം 'ലഭ്യമാണ്' എന്ന് അനുഭവപ്പെടുന്നതിന് മുൻപ് നടക്കുന്നു, സ്വഭാവസിദ്ധമായ ജഢത്വം SIP-യെ തുടരാൻ സഹായിക്കുന്നു, അവസാന 7-10 വർഷങ്ങളിൽ കോംപൗണ്ടിംഗ് കൂടുതൽ ഭാരം ചുമക്കുന്നു.
  • കുട്ടിയുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിനോ വിവാഹത്തിനോ വേണ്ടി സമ്പാദിക്കുന്ന മാതാപിതാക്കൾ ദീർഘകാല SIP-കൾ (15-20 വർഷം) ഉപയോഗിക്കുന്നു - ഇക്വിറ്റിക്ക് ഫലം നൽകാൻ ആ കാലയളവ് മതിയാകും, ലക്ഷ്യം വലുതായതിനാൽ ലംപ്-സം സമ്പാദ്യം പ്രാക്ടിക്കൽ അല്ല.
  • ആദ്യമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നവർ ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് സുഗമമായി കടക്കാൻ SIP-കൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഒരു വർഷത്തേക്ക് മാസം ₹5,000 നിക്ഷേപിക്കുന്നത്, ₹60,000 ലംപ്-സം നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനേക്കാൾ വളരെ കുറഞ്ഞ മാനസിക തടസ്സമാണ്, ഈ അനുഭവം മാർക്കറ്റുകൾ ചാഞ്ചാട്ടമുണ്ടെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയെ നശിപ്പിക്കില്ലെന്ന് പഠിപ്പിക്കുന്നു.
  • ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള പ്രൊഫഷണലുകൾ ഒന്നിലധികം പാരലൽ SIP-കൾ നടത്തുന്നു - ഒന്ന് റിട്ടയർമെന്റിന്, ഒന്ന് ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക്, ഒന്ന് നികുതി ലാഭിക്കാൻ (ELSS) - ഓരോ ലക്ഷ്യത്തിന്റെയും നിക്ഷേപം പ്രത്യേക മാനസികവും അക്കൗണ്ട് ബക്കറ്റിലും സൂക്ഷിക്കുന്നു.
Watch out

Common mistakes and gotchas

  • മാർക്കറ്റ് ക്രാഷിന്റെ സമയത്ത് SIP നിർത്തുന്നത്. ഓരോ വലിയ തിരുത്തലും (2008, 2020, 2022) വ്യത്യസ്തമായി അനുഭവപ്പെടുന്നു - എന്നാൽ കണക്ക് ഒന്നുതന്നെയാണ്: നിർത്തിയ SIP ഏറ്റവും വിലകുറഞ്ഞ യൂണിറ്റുകൾ നഷ്ടപ്പെടുത്തുന്നു, അവ തിരിച്ചുവരവിൽ ഏറ്റവും വലിയ ലാഭം ഉണ്ടാക്കിയിരുന്നേനെ.
  • കഴിഞ്ഞ വർഷത്തെ റിട്ടേൺ പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേണായി ഉപയോഗിക്കുന്നത്. ഇക്വിറ്റി റിട്ടേണുകൾ മീൻ-റിവേർട്ട് ചെയ്യുന്നു. കഴിഞ്ഞ വർഷം 25% നൽകിയ ഒരു ഫണ്ട് അടുത്ത രണ്ട് വർഷങ്ങളിൽ കൂടുതൽ അല്ല, കുറവ് റിട്ടേൺ നൽകാനാണ് സാധ്യത.
  • എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ അവഗണിക്കുന്നത്. 25 വർഷത്തിലുടനീളം 2% വാർഷിക എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ, 0.5% ഡയറക്ട് ഫണ്ടുമായി താരതമ്യം ചെയ്താൽ നിങ്ങളുടെ അവസാന കോർപ്പസിന്റെ ഏകദേശം 30% നിശബ്ദമായി തിന്നുകളയുന്നു - ഗൗരവമായ ഒരു SIP-യിൽ കോടികളുടെ വ്യത്യാസം.
  • സ്റ്റാർ റേറ്റിംഗുകളോ ഒരു വർഷത്തെ പ്രകടനമോ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്. കുറഞ്ഞത് 10 വർഷത്തെ സ്ഥിരമായ പ്രകടനമുള്ള ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകളോ സ്ഥാപിതമായ ഫ്ലെക്സി-ക്യാപ് ഫണ്ടുകളോ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
  • പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്ത മെച്യൂരിറ്റി ഉറപ്പാണെന്ന് കരുതുന്നത്. കാൽക്കുലേറ്റർ ഔട്ട്‌പുട്ട് സാധ്യമായ ഒരു സാഹചര്യം മാത്രമാണ്. യഥാർത്ഥ ഫലങ്ങൾ 30-40% കൂടുതലോ കുറവോ ആകാം, പ്രത്യേകിച്ച് ചെറിയ കാലയളവുകളിൽ.
Pro tips

Get more out of this tool

  • SIP-കളിലൂടെ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ എപ്പോഴും റെഗുലർ പ്ലാനിനേക്കാൾ ഒരു ഡയറക്ട് പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലാഭം ദശാബ്ദങ്ങളിലുടനീളം നാടകീയമായി കോംപൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു.
  • ഓരോ വർഷവും 5-10% വർദ്ധിക്കുന്ന ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP ഉപയോഗിക്കുക. ഇത് അധിക ശ്രമമായി തോന്നില്ല, പക്ഷേ 25 വർഷത്തിൽ നിങ്ങളുടെ അവസാന കോർപ്പസ് ഇരട്ടിയാക്കുന്നു.
  • ഒന്നും സംഭവിച്ചാലും നിങ്ങൾ ഒരിക്കലും നിർത്താത്ത ഒരു SIP ഉണ്ടായിരിക്കുക. വാടക പോലെ ഇതിനെ കണക്കാക്കുക - നിങ്ങൾ മറ്റൊന്നും ചെയ്യുന്നതിന് മുൻപ് അത് പോകണം.
  • വർഷത്തിലൊരിക്കൽ ഫണ്ടിനെ (SIP തുകയെയല്ല) റിവ്യൂ ചെയ്യുക. ഫണ്ട് 3+ വർഷങ്ങളായി തുടർച്ചയായി അതിന്റെ കാറ്റഗറിയെക്കാൾ താഴെ പ്രകടനം നടത്തിയാൽ മാത്രം മാറുക.
  • നോമിനൽ രീതിയിൽ മാത്രമല്ല, റിയൽ രീതിയിൽ ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ, നിങ്ങളുടെ SIP-യെ ഈ സൈറ്റിലെ ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് കാൽക്കുലേറ്ററും ഇൻഫ്ലേഷൻ കാൽക്കുലേറ്ററും ഉപയോഗിച്ച് ജോടിയാക്കുക.
FAQ

Questions about the SIP കാൽക്കുലേറ്റർ

SIP എന്താണ്?

ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP) എന്നത് ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ ഓരോ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള ഒരു മാർഗമാണ്. ഇത് ശിക്ഷണപരമായ നിക്ഷേപത്തെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു, മാർക്കറ്റ് ടൈം ചെയ്യേണ്ട ആവശ്യം ഇല്ലാതാക്കുന്നു, ചെറിയ, സ്ഥിരമായ തവണകളിലൂടെ ഇക്വിറ്റി സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിയിൽ പങ്കെടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

SIP റിട്ടേണുകൾ ഗ്യാരന്റിയുള്ളതാണോ?

ഇല്ല. SIP റിട്ടേണുകൾ അടിസ്ഥാന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, മാർക്കറ്റ് റിസ്കിന് വിധേയമാണ്. കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു അനുമാനിത റിട്ടേൺ നിരക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നു - യഥാർത്ഥ റിട്ടേണുകൾ കൂടുതലോ കുറവോ ആകാം, ചെറിയ കാലയളവുകളിൽ അവ നെഗറ്റീവ് ആകാൻ പോലും സാധ്യതയുണ്ട്.

അനുമാനിക്കാൻ നല്ല SIP റിട്ടേൺ നിരക്ക് എന്താണ്?

ദീർഘകാല ഇന്ത്യൻ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-കൾക്ക് (10+ വർഷം), ചരിത്രപരമായ ലാർജ്-ക്യാപ് ഡാറ്റയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി 10-12% വാർഷിക റിട്ടേൺ ന്യായമായ പ്രതീക്ഷയാണ്. അഗ്രസ്സീവ് ഫ്ലെക്സി-ക്യാപ്, മിഡ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ ശരാശരി 12-14% ആകാം. ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ സാധാരണയായി 8-10% റിട്ടേൺ നൽകുന്നു, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ 6-7%. എപ്പോഴും നെറ്റ്-ഓഫ്-എക്സ്പെൻസ് റിട്ടേണുകൾ ഉപയോഗിക്കുക.

എനിക്ക് പിന്നീട് എന്റെ SIP മാറ്റാനോ നിർത്താനോ കഴിയുമോ?

അതെ. ഭൂരിഭാഗം SIP-കളും പെനാൽറ്റി കൂടാതെ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും വർദ്ധിപ്പിക്കാനോ കുറയ്ക്കാനോ (6 മാസം വരെ) താൽക്കാലികമായി നിർത്താനോ പൂർണ്ണമായി നിർത്താനോ കഴിയും. ടോപ്-അപ്പ് SIP-കൾ ഓരോ വർഷവും തുക സ്വയമേവ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു - ഇൻഫ്ലേഷനും വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന വരുമാനവുമായി പൊരുത്തപ്പെടാനുള്ള ശക്തമായ മാർഗം.

കോംപൗണ്ടിംഗ് എന്റെ SIP-യെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?

ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ, നിങ്ങളുടെ SIP മൂല്യത്തിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ച പണമാണ്. 7-10 വർഷത്തിന് ശേഷം, റിട്ടേണുകൾ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കാൾ കൂടുതലാകാൻ തുടങ്ങുന്നു - അതാണ് കോംപൗണ്ടിംഗ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. 20+ വർഷങ്ങളോടെ, നിരക്കിനെ ആശ്രയിച്ച് റിട്ടേണുകൾ നിക്ഷേപങ്ങളെ 4-6× വരെ കവിയാം. നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം നിക്ഷേപം തുടരുന്നുവോ, അത്രത്തോളം ഫലം നാടകീയമാകും.

SIP ലംപ്‌സം നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു?

ലംപ്‌സം എന്നത് ഒരു തവണ നിക്ഷേപമാണ്; ഒരു SIP അതേ തുക മാസങ്ങളിലുടനീളം വിഭജിക്കുന്നു. SIP-കൾ രൂപ-ചെലവ് ആവറേജിംഗിലൂടെ ടൈമിംഗ് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നു. മാർക്കറ്റ് താഴ്ന്നിരിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപിച്ചാൽ ലംപ്‌സം ദീർഘകാല മാർക്കറ്റ് എക്സ്പോഷറിന്റെ പ്രയോജനം നേടുന്നു, എന്നാൽ ഭൂരിഭാഗം റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകരും ടൈമിംഗിൽ തെറ്റ് വരുത്തുന്നു, ഇത് ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് SIP-കളെ സുരക്ഷിതമായ ഡിഫോൾട്ട് ആക്കുന്നു.

എന്റെ SIP ഒന്നിലധികം ഫണ്ടുകളിലായി വിഭജിക്കണോ?

പ്രതിമാസം ₹25,000 വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്, ഒരു നല്ല ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലെക്സി-ക്യാപ് ഫണ്ട് സാധാരണയായി മതിയാകും. അതിനു മുകളിൽ, 2-3 ഫണ്ടുകളായി വിഭജിക്കുന്നത് (ഒന്ന് ലാർജ്-ക്യാപ് അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഡെക്സ്, ഒന്ന് ഫ്ലെക്സി-ക്യാപ് അല്ലെങ്കിൽ മിഡ്-ക്യാപ്, ഒപ്ഷണലായി ഒരു ഇന്റർനാഷണൽ) മാനേജ് ചെയ്യാനാകാത്തവിധം ആകാതെ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തെ സഹായിക്കുന്നു.

SIP-ക്ക് നികുതി ചുമത്തുന്നുണ്ടോ?

ഓരോ SIP തവണയും കാപിറ്റൽ-ഗെയിൻസ് നികുതിക്ക് ഒരു പ്രത്യേക വാങ്ങലായി കണക്കാക്കുന്നു. നിങ്ങൾ റിഡീം ചെയ്യുമ്പോൾ, 12 മാസത്തിലധികം സൂക്ഷിച്ച യൂണിറ്റുകളുടെ ലാഭം ദീർഘകാല കാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് (LTCG) ആയി, പ്രതിവർഷം ₹1.25 ലക്ഷത്തിന് മുകളിൽ 12.5% നിരക്കിൽ (FY26 നിരക്കുകൾ) നികുതി ചുമത്തുന്നു. 12 മാസത്തിൽ കുറവ് സൂക്ഷിച്ച യൂണിറ്റുകളുടെ ലാഭം ഹ്രസ്വകാലമായി, 20% നിരക്കിൽ നികുതി ചുമത്തുന്നു.

Make confident money decisions

Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.

Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.

The SIP കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.