നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം വഴി നിങ്ങൾ നിർമ്മിക്കുന്ന കോർപ്പസും 60 വയസ്സിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കാവുന്ന പെൻഷനും പ്രൊജക്ട് ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ NPS കോൺട്രിബ്യൂഷൻ, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേൺ, വിരമിക്കൽ പ്രായം എന്നിവ സെറ്റ് ചെയ്യുക - മെച്യൂരിറ്റി, ലംപ്-സം (60% പിൻവലിക്കാവുന്നത്), നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പെൻഷന് ഫണ്ട് ചെയ്യുന്ന ആന്വിറ്റി എന്നിവ കാണുക.
Government / corporate NPS: enter employer match here; else 0.
Estimated corpus at retirement
₹91,52,973
Years to retirement
28 yr
336 months
Total contributions
₹16,80,000
Estimated gains
₹74,72,973
Employee leg FV: ₹91,52,973
Employer leg FV: ₹0
This uses a level monthly contribution and a constant annual return compounded monthly - a planning shortcut, not a PFRDA official calculator. Real NPS returns vary by scheme (E / C / G / Auto), charges, and market cycles.
At retirement, NPS normally requires partial annuitisation; lump withdrawal rules depend on corpus size and regulations in force at that time.
Not affiliated with NSDL / Karvy / PFRDA. Tax benefits (80CCD), partial withdrawal rules, and annuity purchase are not modelled here - verify with your nodal office or a qualified advisor.
ഭാരത സർക്കാർ ഇതുവരെ ആരംഭിച്ചതിൽ ഏറ്റവും മികച്ച വിരമിക്കൽ പ്രോഡക്റ്റാണ് നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം. ഇത് മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ്, കുറഞ്ഞ ചെലവ് (ലോകത്തിലെ ഏത് പെൻഷൻ പ്രോഡക്റ്റിന്റെയും ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോകളിൽ ഒന്ന്, 0.01-0.09%), ജോലികൾക്കും സ്ഥലങ്ങൾക്കും ഇടയിൽ പോർട്ടബിൾ ആണ്, കൂടാതെ 80CCD(1B) പ്രകാരം പ്രത്യേക ₹50,000 ഡിഡക്ഷൻ വഴി നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള 80C പരിധിക്ക് മുകളിൽ ഭംഗിയായി കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു. ഉയർന്ന ടാക്സ് ബ്രാക്കറ്റിലുള്ള ശമ്പളമുള്ള ജീവനക്കാർക്ക്, 80C-ക്ക് അപ്പുറം നികുതി വിധേയമായ വരുമാനം നിയമപരമായി കുറയ്ക്കാനുള്ള അവശേഷിക്കുന്ന ചുരുക്കം വഴികളിൽ ഒന്നാണ് NPS.
PFRDA-അംഗീകൃത ടൂളുകളും കോർപ്പറേറ്റ് HR പോർട്ടലുകളും ഉപയോഗിക്കുന്ന സ്റ്റാൻഡേർഡ് NPS പ്രൊജക്ഷനാണ് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നടപ്പിലാക്കുന്നത്. നിങ്ങൾ പ്രതിമാസ കോൺട്രിബ്യൂഷൻ, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന സംയോജിത റിട്ടേൺ (ഒരു ആക്രമണാത്മക ടയർ-1 അക്കൗണ്ടിന് സാധാരണയായി 9-11%), വിരമിക്കൽ പ്രായം എന്നിവ നൽകുന്നു. 60 വയസ്സിലെ കോർപ്പസ് ടൂൾ ഔട്ട്പുട്ട് ചെയ്യുന്നു, ലംപ്-സമ്മായി പിൻവലിക്കാവുന്ന 60% (നികുതി രഹിതം), നിർബന്ധമായി ആന്വിറ്റൈസ് ചെയ്യുന്ന 40% (ഇത് നിലവിലുള്ള ആന്വിറ്റി നിരക്ക് ഏകദേശം 6-7% പ്രകാരം നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പെൻഷൻ നിർണ്ണയിക്കുന്നു) എന്നിങ്ങനെ വിഭജിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ ഇപ്പോഴത്തെ പ്രായം നൽകുക - കാൽക്കുലേറ്റർ വിരമിക്കലിലേക്കുള്ള (60 വയസ്സ്) വർഷങ്ങൾ കണക്കാക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ NPS കോൺട്രിബ്യൂഷൻ നൽകുക (ജീവനക്കാരുടെ കോൺട്രിബ്യൂഷൻ; എംപ്ലോയർ കോൺട്രിബ്യൂഷൻ വേറെയാണ്).
പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക റിട്ടേൺ സെറ്റ് ചെയ്യുക - സാധാരണ ബാലൻസ്ഡ് NPS റിട്ടേണുകൾ ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവിൽ 9-11% ആണ്.
വിരമിക്കൽ സമയത്തെ ആന്വിറ്റി നിരക്ക് സെറ്റ് ചെയ്യുക (നിലവിൽ മിക്ക പ്രൊവൈഡർമാർക്കും 6-7%).
60 വയസ്സിലെ പ്രൊജക്റ്റഡ് കോർപ്പസ്, 60% ലംപ്-സം പിൻവലിക്കാവുന്നത്, പ്രതിമാസ പെൻഷൻ എന്നിവ കാണുക.
നിങ്ങളുടെ ആസ്തി വിഹിതം അനുസരിച്ച് NPS കോൺട്രിബ്യൂഷനുകൾ ഇക്വിറ്റി (E), കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ (C), ഗവൺമെന്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ (G), ആൾട്ടർനേറ്റിവ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റുകൾ (A) എന്നിവയിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നാല് ഫണ്ടുകളുടെയും സംയോജിത റിട്ടേണിൽ കോർപ്പസ് വളരുന്നു. 60 വയസ്സിൽ, നിങ്ങൾക്ക് 60% നികുതി രഹിത ലംപ്-സമ്മായി പിൻവലിക്കാനും ശേഷിക്കുന്ന 40% ഉപയോഗിച്ച് IRDAI അംഗീകൃത ഇൻഷുറർമാരിൽ നിന്ന് ആന്വിറ്റി വാങ്ങാനും കഴിയും. ആന്വിറ്റി നിങ്ങൾക്ക് ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പ്രതിമാസ പെൻഷൻ നൽകുന്നു.
Corpus = P × ([(1 + r/12)^n − 1] × 12 / r); Pension = (0.4 × Corpus) × annuity rate / 12
NPS ടയർ-1-ന് EEE പോലെയുള്ള ടാക്സ് ഘടനയുണ്ട്: കോൺട്രിബ്യൂഷനുകൾക്ക് 80C (₹1.5L പരിധി) പുറമേ അധിക 80CCD(1B) ₹50,000 ഡിഡക്ഷനും ലഭിക്കും. ബേസിക്+DA-യുടെ 10% വരെയുള്ള എംപ്ലോയർ കോൺട്രിബ്യൂഷനുകൾ ഒരു പരിധിയുമില്ലാതെ 80CCD(2) പ്രകാരം ഡിഡക്റ്റ് ചെയ്യാവുന്നതാണ് - ഇത് എംപ്ലോയർ NPS-നെ സാധ്യമായ ഏറ്റവും ടാക്സ്-എഫിഷ്യന്റ് ശമ്പള ഘടകങ്ങളിൽ ഒന്നാക്കുന്നു. 60-ൽ ലംപ്-സം പിൻവലിക്കൽ പൂർണ്ണമായും നികുതി രഹിതമാണ്. ആന്വിറ്റി വരുമാനത്തിന് മാത്രമാണ് സ്ലാബ് നിരക്കിൽ നികുതി ചുമത്തുന്നത്.
'നല്ല' ഫണ്ട് മാനേജർമാരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനേക്കാൾ ആസ്തി വിഹിതം പ്രധാനമാണ്. ആക്റ്റീവ് ചോയ്സ് നിങ്ങളെ സ്വന്തം E:C:G:A വിഭജനം സെറ്റ് ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നു (50 വയസ്സ് വരെ E 75%-ൽ പരിധി, 60-ഓടെ 50%-ലേക്ക് കുറയുന്നു). ഓട്ടോ ചോയ്സിന് മൂന്ന് മുൻനിശ്ചിത ഗ്ലൈഡ് പാത്തുകളുണ്ട്: ആക്രമണാത്മകം (35-ൽ 75% ഇക്വിറ്റി), മോഡറേറ്റ് (50%), കൺസർവേറ്റീവ് (25%) - ഓരോന്നും പ്രായം കൂടുന്തോറും ഇക്വിറ്റി കുറയ്ക്കുന്നു. ഭൂരിഭാഗം സബ്സ്ക്രൈബർമാർക്കും, വിരമിക്കലിന് അടുത്ത വർഷങ്ങളിൽ മൂലധനം സംരക്ഷിക്കുമ്പോൾ തന്നെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന ദീർഘകാല റിട്ടേണുകൾ ചരിത്രപരമായി നൽകിയിട്ടുള്ളത് ആക്രമണാത്മക ഓട്ടോ ചോയ്സ് ആണ്.
NPS-ന്റെ ഏറ്റവും കൂടുതൽ ചർച്ച ചെയ്യപ്പെടുന്ന ഫീച്ചറാണ് 40% നിർബന്ധിത ആന്വിറ്റി. നിലവിലുള്ള ആന്വിറ്റി നിരക്കുകൾ (6-7%) ദീർഘകാല ഇക്വിറ്റി റിട്ടേണുകളേക്കാൾ കുറവാണ്, ഇതിനർത്ഥം ഒരു വലിയ കോർപ്പസ് ആന്വിറ്റൈസ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഇക്വിറ്റിയിലും താഴെയുള്ള നിരക്കിൽ ബന്ധിക്കുന്നു എന്നാണ്. ട്രേഡ്-ഓഫ്: പ്രവചനാതീതമായ പ്രതിമാസ വരുമാനം, ദീർഘായുസ്സ് റിസ്ക് ഇല്ല, വാർദ്ധക്യത്തിൽ കോർപ്പസ് മാനേജ് ചെയ്യേണ്ട ആവശ്യമില്ല. പല ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാരും ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ 40% ആന്വിറ്റൈസേഷൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു, 60% ലംപ്-സം ഉപയോഗിച്ച് ഒരു ബാലൻസ്ഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് വേറെ SWP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്ഡ്രോവൽ പ്ലാൻ) സെറ്റ് അപ്പ് ചെയ്യുന്നതിനായി.
മൊത്തം കോൺട്രിബ്യൂഷനുകൾ ₹18,00,000. 60-ൽ പ്രൊജക്റ്റഡ് കോർപ്പസ് ≈ ₹1,13,77,000. 60% ലംപ്-സം (നികുതി രഹിതം) ≈ ₹68.26 ലക്ഷം. 6.5% ആന്വിറ്റി നിരക്കിൽ 40% ആന്വിറ്റൈസ് ചെയ്തത് (₹45.51 ലക്ഷം) ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ≈ ₹24,650 പ്രതിമാസ പെൻഷൻ നൽകുന്നു. 30% സ്ലാബിൽ ശേഖരണ സമയത്ത് ലാഭിച്ച ടാക്സ് ≈ ₹17,500/വർഷം × 30 വർഷം ≈ ₹5.25 ലക്ഷം അധിക ടേക്ക്-ഹോമിൽ, ഭാഗികമായി കൂടുതൽ സേവിംഗ്സിലേക്ക് കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു.
മൊത്തം കോൺട്രിബ്യൂഷനുകൾ ₹30,00,000. പ്രൊജക്റ്റഡ് കോർപ്പസ് ≈ ₹1,75,93,000. 60% ലംപ്-സം ≈ ₹1.06 കോടി നികുതി രഹിതം. 6.5%-ൽ 40% ആന്വിറ്റൈസ് ചെയ്തത് (₹70.37 ലക്ഷം) = ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ≈ ₹38,120 പ്രതിമാസ പെൻഷൻ. വിരമിക്കൽ സമയത്ത് ലഭ്യമായ സംയോജിത സമ്പത്ത് (ലംപ്-സം + മൂലധനവൽക്കരിച്ച പെൻഷൻ) കോൺട്രിബ്യൂഷനുകളുടെ ഏകദേശം 6 മടങ്ങാണ്.
PFRDA നിയന്ത്രിക്കുന്ന ഒരു ഡിഫൈൻഡ്-കോൺട്രിബ്യൂഷൻ വിരമിക്കൽ പദ്ധതിയാണ് നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം. നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ വർഷങ്ങളിൽ നിങ്ങൾ സ്ഥിരമായി കോൺട്രിബ്യൂട്ട് ചെയ്യുന്നു; കോർപ്പസ് ഇക്വിറ്റി, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, ഗവൺമെന്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു; 60 വയസ്സിൽ നിങ്ങൾക്ക് 60% ലംപ്-സമ്മായി പിൻവലിക്കാനും 40% ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പെൻഷന് ഫണ്ട് ചെയ്യുന്ന ആന്വിറ്റി വാങ്ങാനും കഴിയും.
NPS കോൺട്രിബ്യൂഷനുകൾക്ക് (₹1.5L സംയോജിത പരിധിയിൽ) 80C ഡിഡക്ഷനും സെക്ഷൻ 80CCD(1B) പ്രകാരം അധിക ₹50,000 ഡിഡക്ഷനും ലഭിക്കും. ബേസിക്+DA-യുടെ 10% വരെയുള്ള എംപ്ലോയർ NPS കോൺട്രിബ്യൂഷൻ ഒരു പരിധിയുമില്ലാതെ 80CCD(2) പ്രകാരം ഡിഡക്റ്റ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്. വിരമിക്കലിലെ 60% ലംപ്-സം നികുതി രഹിതമാണ്; ആന്വിറ്റിക്ക് മാത്രമാണ് സ്ലാബ് നിരക്കിൽ നികുതി ചുമത്തുന്നത്.
ആക്രമണാത്മക സബ്സ്ക്രൈബർമാർക്ക്, കഴിഞ്ഞ ദശകത്തിൽ ദീർഘകാല സംയോജിത NPS റിട്ടേണുകൾ (E + C + G) ശരാശരി 9-11% ആയിരുന്നു. കൺസർവേറ്റീവ് സബ്സ്ക്രൈബർമാർക്ക് 8-9% ലഭിക്കുന്നു. റിട്ടേണുകൾ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ആണ്, ഗ്യാരന്റീഡ് അല്ല.
അതെ. 60 വയസ്സിൽ കോർപ്പസിന്റെ കുറഞ്ഞത് 40% ആന്വിറ്റൈസ് ചെയ്യണമെന്ന് PFRDA നിയമങ്ങൾ ആവശ്യപ്പെടുന്നു (60-ന് മുൻപ് നിങ്ങൾ എക്സിറ്റ് ചെയ്താൽ 60%). ആന്വിറ്റി ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പ്രതിമാസ വരുമാനം നൽകുന്നു, എന്നാൽ നിലവിലുള്ള ആന്വിറ്റി നിരക്കിൽ (നിലവിൽ 6-7%) കോർപ്പസ് ബന്ധിക്കുന്നു.
3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇന് ശേഷം, സ്വന്തം കോൺട്രിബ്യൂഷനുകളുടെ 25% വരെ നിർദ്ദിഷ്ട ആവശ്യങ്ങൾക്കായി (കുട്ടികളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം, മെഡിക്കൽ അടിയന്തരാവസ്ഥകൾ, ഭവനം വാങ്ങൽ) ഭാഗിക പിൻവലിക്കലുകൾ അനുവദനീയമാണ്. അകാല എക്സിറ്റിന് (60-ന് മുൻപ്) 20% ലംപ്-സം മാത്രമായി 80% ആന്വിറ്റൈസേഷൻ ആവശ്യമാണ്, അതിനാൽ അത്യധികമായ സന്ദർഭങ്ങളിലല്ലാതെ ഇത് ഒരു മോശം ഓപ്ഷനാണ്.
NPS-ന് ഉയർന്ന പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേണുകൾ ഉണ്ട് (ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ) എന്നാൽ നിർബന്ധിത ആന്വിറ്റൈസേഷൻ ഉണ്ട്. EPF ഒരു ഗ്യാരന്റീഡ് നിരക്ക് (നിലവിൽ 8.25%) നൽകുന്നു എന്നാൽ ഇക്വിറ്റി മുന്നേറ്റമില്ല. PPF പൂർണ്ണമായും നികുതി രഹിതമാണ് എന്നാൽ ₹1.5L/വർഷം പരിധിയുണ്ട്. മിക്ക പ്ലാനർമാരും മൂന്നും കൂട്ടിച്ചേർക്കാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു: EPF (ഓട്ടോമാറ്റിക്), PPF (നികുതി രഹിത ഡെറ്റ്), NPS (ഇക്വിറ്റി-ലിങ്ക്ഡ് പ്ലസ് അധിക ₹50K ടാക്സ് സേവിംഗ്).
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The NPS കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
