നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോണിലോ പേഴ്സണൽ ലോണിലോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യണോ അല്ലെങ്കിൽ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യണോ? ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ, പ്രോസസിംഗ് ഫീസും ബ്രേക്ക്-ഈവൻ സമയവും കണക്കിലെടുത്ത്, നിലവിലെ ലോണിൽ തുടരുന്നതിന്റെ മൊത്തം ചെലവിനെ കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ പുതിയ ലെൻഡറിലേക്ക് മാറുന്നതുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു.
Current loan
New offer
Monthly EMI saving
₹2,287
₹36,548 → ₹34,261
Total saving
₹3,96,630
Over new tenure
Break-even
7 mo
When fee is recovered
Total cost old vs new
Refinance is profitable
Saves ₹3,96,630 total. Break-even at month 7 - refinance if you'll stay in this loan past then.
Floating-rate home loans in India have no prepayment penalty - balance transfers are typically free of exit charges. Confirm with your existing lender. Tax benefits transfer to the new lender for the same property.
ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് റീട്ടെയിൽ ലോണുകളിലെ പ്രീപേയ്മെന്റ് പെനാൽറ്റികൾ അവസാനിപ്പിക്കാൻ RBI നിർബന്ധമാക്കിയതു മുതൽ ഇന്ത്യയിൽ ഹോം-ലോൺ റീഫിനാൻസിംഗ് സാധാരണമായിരിക്കുന്നു. പ്രൈം കസ്റ്റമർമാർക്കായി ഡസൻ കണക്കിന് ബാങ്കുകളും NBFC-കളും മത്സരിക്കുന്നതിനാൽ, നിലവിലെ ലോൺ പുതിയ ലെൻഡറിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതിലൂടെ മാത്രം 0.5-1% നിരക്ക് കുറവ് പലപ്പോഴും ലഭ്യമാണ്. 15 വർഷം ശേഷിക്കുന്ന ₹50 ലക്ഷം ബാക്കിയുള്ള ലോണിൽ, 0.5% കുറവ് പോലും ശേഷിക്കുന്ന കാലാവധിയിൽ ഏകദേശം ₹4-6 ലക്ഷം പലിശ ലാഭിക്കുന്നു - ഒരു മണിക്കൂർ പേപ്പർവർക്കിനും ഏതാനും ആഴ്ചത്തെ പ്രോസസിംഗിനും ഒരു അർത്ഥവത്തായ നേട്ടം.
എന്നാൽ റീഫിനാൻസിംഗ് എപ്പോഴും ലാഭകരമല്ല. പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് (ലോൺ തുകയുടെ 0.25-1%), ലീഗൽ, വാലുവേഷൻ ചാർജുകൾ (₹10,000-25,000), നഷ്ടപ്പെട്ട സമയം എന്നിവ നിരക്ക്-കുറവ് നേട്ടത്തെ ഇല്ലാതാക്കിയേക്കാം. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ കൃത്യമായ ബ്രേക്ക്-ഈവൻ - കുറഞ്ഞ EMI-യുടെ എത്ര മാസങ്ങൾ മുൻകൂർ ചെലവുകൾ വീണ്ടെടുക്കാൻ എടുക്കും എന്നത് - കൂടാതെ മൊത്തം ആയുഷ്കാല ലാഭവും കണക്കാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ബ്രേക്ക്-ഈവൻ ശേഷിക്കുന്ന കാലാവധിയെക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുക. ഇല്ലെങ്കിൽ, അതേപടി തുടരുക.
നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ബാക്കി തുകയും പലിശ നിരക്കും നൽകുക.
നിലവിലെ ലോണിൽ എത്ര മാസങ്ങൾ ശേഷിക്കുന്നു എന്ന് നൽകുക.
പുതിയ ലെൻഡറുടെ നിരക്ക്, പുതിയ കാലാവധി, പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് എന്നിവ നൽകുക.
EMI ലാഭം, മൊത്തം പലിശ ലാഭം, ബ്രേക്ക്-ഈവൻ മാസങ്ങൾ എന്നിവ കാണുക.
നിലവിലെ ബാക്കി തുകയ്ക്ക് നിലവിലെ നിരക്കിലുള്ള EMI, പുതിയ നിരക്കിൽ പുതിയ കാലാവധിയിലുള്ള EMI എന്നിവ കാൽക്കുലേറ്റർ കണക്കാക്കുന്നു. ഓരോ EMI-യെയും മാസങ്ങളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാൽ മൊത്തം ചെലവ് ലഭിക്കും. കുറഞ്ഞ EMI മുൻകൂർ പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് തിരിച്ചടച്ച ശേഷമുള്ള മാസങ്ങളുടെ എണ്ണമാണ് ബ്രേക്ക്-ഈവൻ.
OldCost = OldEMI × MonthsLeft ; NewCost = NewEMI × NewMonths + Fee ; Savings = OldCost − NewCost
കാൽക്കുലേറ്റർ രണ്ട് സമാന്തര അമോർട്ടൈസേഷൻ പാതകൾ പ്രവർത്തിപ്പിക്കുന്നു. പാത A നിലവിലെ ലോൺ നിലവിലെ നിരക്കിൽ മെച്യൂരിറ്റി വരെ തുടരുന്നു - മൊത്തം അടച്ച പലിശ, മൊത്തം ചെലവ്. പാത B, നിങ്ങളുടെ ശേഷിക്കുന്ന ബാക്കി തുകയെ പുതിയ നിരക്കിൽ, പുതിയ കാലാവധിയിൽ, മുൻകൂർ അടയ്ക്കുന്ന പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് സഹിതം പുതിയ ലോണായി മാറ്റുന്നു. പാത B-യെ പാത A-യിൽ നിന്ന് കുറച്ചാൽ മൊത്തം ലാഭം ലഭിക്കും. പ്രോസസിംഗ് ഫീസിനെ പ്രതിമാസ EMI കുറവ് കൊണ്ട് ഹരിച്ചാൽ ബ്രേക്ക്-ഈവൻ മാസം ലഭിക്കും.
വിജയകരമായ ഒരു റീഫിനാൻസിനെ നയിക്കുന്ന മൂന്ന് ഘടകങ്ങൾ: നിരക്ക് വ്യത്യാസം, ശേഷിക്കുന്ന കാലാവധി, ബാക്കി തുക. നിരക്ക് വ്യത്യാസമാണ് ഏറ്റവും പ്രധാനം - റീഫിനാൻസ് മൂല്യമുള്ളതാക്കാനുള്ള സാധാരണ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പരിധി 0.5% കുറവാണ്. ശേഷിക്കുന്ന കാലാവധി പ്രധാനമാണ്, കാരണം പലിശ ലാഭം കൂടുതൽ മാസങ്ങളിൽ സംയോജിക്കുന്നു. ബാക്കി തുക പ്രധാനമാണ്, കാരണം പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് ഒരു ശതമാനമാണ്; ₹10 ലക്ഷം ബാക്കിയിൽ ഫീസ് ലാഭത്തെ ഇല്ലാതാക്കിയേക്കാം, അതേസമയം ₹70 ലക്ഷം ബാക്കിയിൽ അതേ ശതമാനം പലിശ ലാഭത്തെ അപേക്ഷിച്ച് നിസ്സാരമാണ്.
ടോപ്പ്-അപ്പ് റീഫിനാൻസിംഗ് ഒരു ബന്ധപ്പെട്ട ഓപ്ഷനാണ്: റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുമ്പോൾ നിലവിലെ പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് മേൽ അധിക തുക കടം വാങ്ങുക. പുതിയ ലെൻഡർ നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ബാക്കിയും ടോപ്പ്-അപ്പ് തുകയും ഒരൊറ്റ പുതിയ ലോണായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. ഹോം റിനോവേഷനുകൾ, വിദ്യാഭ്യാസം അല്ലെങ്കിൽ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്ക് ഉപയോഗപ്രദം - ടോപ്പ്-അപ്പ് നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി ഹോം-ലോൺ നിരക്കിനേക്കാൾ 0.5-1% കൂടുതലാണ്, പക്ഷേ പേഴ്സണൽ ലോണുകളേക്കാൾ വളരെ വിലകുറഞ്ഞതാണ്.
പഴയ EMI ₹41,151. 15 വർഷത്തേക്ക് 8.5%-ൽ പുതിയ EMI ≈ ₹39,378. പ്രതിമാസ ലാഭം ₹1,773. 0.5%-ൽ പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് = ₹20,000. ബ്രേക്ക്-ഈവൻ ≈ 12 മാസങ്ങൾ. 15 വർഷത്തിൽ മൊത്തം പലിശ ലാഭം ≈ ₹3.19 ലക്ഷം (പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് കുറച്ചതിന് ശേഷം). വ്യക്തമായ നേട്ടം.
പഴയ EMI ₹26,074. പുതിയ EMI ≈ ₹25,491. പ്രതിമാസ ലാഭം ₹583. പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് ₹6,000. ബ്രേക്ക്-ഈവൻ ≈ 11 മാസങ്ങൾ. 5 വർഷത്തിൽ മൊത്തം ലാഭം ഫീസിന് ശേഷം ≈ ₹29,000. മൂല്യമുള്ളത്, പക്ഷേ മിതമായത് - ചെറിയ ശേഷിക്കുന്ന കാലാവധി നേട്ടത്തെ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു.
പൊതുവെ നിരക്ക് വ്യത്യാസം കുറഞ്ഞത് 0.5% ആയിരിക്കുമ്പോൾ, ലോണിന് 3 വർഷത്തിലധികം ശേഷിക്കുമ്പോൾ, ബാക്കി തുക ₹15-20 ലക്ഷത്തിൽ കൂടുതലായിരിക്കുമ്പോൾ. ചെറിയ ബാക്കി തുകകളോ കുറഞ്ഞ കാലാവധികളോ ഫീസ് നികത്താൻ മാത്രം മിക്കവാറും ലാഭിക്കില്ല.
പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് നികത്താൻ നിങ്ങളുടെ EMI ലാഭങ്ങൾ കൂടിച്ചേരേണ്ട മാസങ്ങളുടെ എണ്ണമാണ് ഇത്. ബ്രേക്ക്-ഈവൻ 18 മാസങ്ങളാണെങ്കിൽ, ഇനിയും 7 വർഷം കൂടി ലോൺ നിലനിർത്താൻ നിങ്ങൾ പ്ലാൻ ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, റീഫിനാൻസിംഗ് ലാഭകരമാണ്.
വ്യക്തികൾക്കുള്ള ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് ഹോം ലോണുകളിൽ പ്രീപേയ്മെന്റ് പെനാൽറ്റികൾ RBI നിരോധിക്കുന്നു. ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ലോണുകൾ 2-4% ചാർജ് ചെയ്തേക്കാം. നിങ്ങളുടെ ലോൺ എഗ്രിമെന്റ് പരിശോധിക്കുക.
അതെ, ഇത് EMI കുറയ്ക്കുന്നു. പക്ഷേ നിങ്ങൾ എത്ര കൂടുതൽ സമയം എടുക്കുന്നോ, അത്രയും മൊത്തം പലിശ കൂടും. വ്യത്യസ്ത കാലാവധി ഓപ്ഷനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
രണ്ടും ഉപയോഗിക്കുക. നിരക്ക് കുറയ്ക്കാൻ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുക, പിന്നീട് കാലാവധി കൂടുതൽ കുറയ്ക്കാൻ പ്രീപേയ്മെന്റ് തുടരുക. രണ്ടും ചെയ്യുന്നതിലൂടെയാണ് പരമാവധി ലാഭം ലഭിക്കുന്നത്.
ഇല്ല. പ്രോപ്പർട്ടിയും ലോൺ ഉദ്ദേശ്യവും അതേപടി തുടരുന്നിടത്തോളം, സെക്ഷൻ 24(b), സെക്ഷൻ 80C കിഴിവുകൾ പുതിയ ലെൻഡറിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ആകും. ഇനി മുതൽ റീഫിനാൻസ് ബാങ്ക് പലിശ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് നൽകും.
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The റീഫിനാൻസ് കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
