ലക്ഷ്യാധിഷ്ഠിത സേവിംഗ്സ് കാൽക്കുലേറ്റർ. നിങ്ങൾ എന്താണ് വാങ്ങാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നതെന്നും, എപ്പോൾ വേണമെന്നും, നിങ്ങളുടെ പണം എങ്ങനെ വളരുമെന്നും പറയുക - ഓരോ മാസവും എത്ര സമ്പാദിക്കണമെന്ന് ഇത് നിങ്ങളോട് പറയും. അടിയന്തര ഫണ്ട്, അവധിക്കാലം, ഗാഡ്ജറ്റുകൾ, വിദ്യാഭ്യാസം, കൂടാതെ ഹ്രസ്വ-മധ്യകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് അനുയോജ്യം.
Debt 5-7% · Hybrid 8-10% · Equity 10-12%
Monthly savings needed
₹31,070
Goal
₹25,00,000
In 5 years
From existing savings
₹1,56,568
₹1,00,000 grown
How the goal is built
For goals more than 2-3 years out, inflate the goal by 5-7% per year so the saved amount has the same purchasing power. Returns assume a constant rate; actual market returns vary year to year.
മിക്ക സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ ഉപദേശങ്ങളും 'കൂടുതൽ സമ്പാദിക്കൂ' എന്ന് പറയുന്നു, അതെത്രയാണെന്ന് കണക്കാക്കാതെ. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ യഥാർത്ഥ പ്രവർത്തനപരമായ ചോദ്യത്തിന് ഉത്തരം നൽകുന്നു: നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം, സമയക്രമം, നിലവിലെ സമ്പാദ്യം, പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേൺ എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത്, ഓരോ മാസവും നിങ്ങൾ മാറ്റിവയ്ക്കേണ്ട കൃത്യമായ രൂപ തുക എന്താണ്? ആ സംഖ്യ ലഭിച്ചാൽ, പ്രശ്നം അമൂർത്തമല്ലാതാകുന്നു - നിങ്ങളുടെ സ്വതന്ത്ര പണമൊഴുക്കുമായി ഇത് താരതമ്യം ചെയ്യാം, ലക്ഷ്യമോ സമയക്രമമോ ക്രമീകരിക്കണോ എന്ന് തീരുമാനിക്കാം, ഓരോ മാസവും തീരുമാനമെടുക്കൽ ഒഴിവാക്കുന്ന ഒരു ഓട്ടോമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ സെറ്റ് ചെയ്യാം.
ലക്ഷ്യാധിഷ്ഠിത സമ്പാദ്യം പ്രവർത്തിക്കുന്നത് അത് ട്രേഡ്-ഓഫുകളെ വ്യക്തമാക്കുന്നതിനാലാണ്. 18 മാസത്തിനുള്ളിൽ അവധിക്കാലത്തിന് ₹20,000/മാസം vs 18 വർഷത്തിനുള്ളിൽ കോളേജ് ഫണ്ടിന് ₹8,000/മാസം vs 24 മാസത്തിനുള്ളിൽ അടിയന്തര ഫണ്ടിന് ₹15,000/മാസം - ഈ മൂന്ന് സംഖ്യകളും ഒരേസമയം കാണാൻ കഴിയുമ്പോൾ, എന്താണ് ശരിക്കും പ്രധാനം, എന്താണ് ഓപ്ഷണൽ എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തീരുമാനിക്കാം. ഏതുതരം ലക്ഷ്യ തുക, സമയക്രമം, ആരംഭ സമ്പാദ്യം എന്നിവയുടെ സംയോജനവും കാൽക്കുലേറ്റർ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു, ഉദ്ദേശവും നടപ്പാക്കലും തമ്മിലുള്ള പാലം ഇത് നൽകുന്നു.
നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് ലക്ഷ്യ തുക നൽകുക.
നിങ്ങൾ ഇതുവരെ സമ്പാദിച്ചത് ചേർക്കുക (പൂജ്യത്തിൽ നിന്ന് തുടങ്ങുകയാണെങ്കിൽ 0 ആക്കി സെറ്റ് ചെയ്യുക).
നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ പ്രതീക്ഷിത വാർഷിക റിട്ടേൺ നിരക്ക് സെറ്റ് ചെയ്യുക.
ലക്ഷ്യത്തിലെത്താൻ നിങ്ങൾക്കുള്ള വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
നിങ്ങൾ മാറ്റിവയ്ക്കേണ്ട പ്രതിമാസ തുക വായിക്കുക.
കാൽക്കുലേറ്റർ ആദ്യം നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സമ്പാദ്യം അനുമാനിക്കുന്ന റിട്ടേണിൽ മുന്നോട്ട് വളർത്തുന്നു - ഇത് നിങ്ങളുടെ പക്കൽ ഇപ്പോൾ ഉള്ളത് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. ലക്ഷ്യത്തിലേക്കുള്ള ശേഷിക്കുന്ന വിടവ് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിറയ്ക്കേണ്ട ഭാഗമാണ്. future-value-of-annuity ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച്, ഈ വിടവിനെ ഒരു ഒറ്റ പ്രതിമാസ തുകയിലേക്ക് മാറ്റുന്നു.
Gap = Goal − CurrentSavings × (1+r)ⁿ ; Monthly = Gap / [((1+r)ⁿ − 1) / r]
കണക്കുകൂട്ടൽ രണ്ട് ഘട്ടങ്ങളിലാണ് നടക്കുന്നത്. ഘട്ടം ഒന്ന്: അനുമാനിക്കുന്ന റിട്ടേണിൽ നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ ഫ്യൂച്ചർ വാല്യു CurrentSavings × (1+r)^n ആയി കണക്കാക്കുന്നു. ഈ ഫ്യൂച്ചർ വാല്യുവും നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യവും തമ്മിൽ ശേഷിക്കുന്നതെന്തും പ്രതിമാസ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിറയ്ക്കേണ്ട വിടവാണ്. ഘട്ടം രണ്ട്: future-value-of-annuity ഫോർമുലയുടെ വിപരീതം ഉപയോഗിച്ച് വിടവ് ഒരു പ്രതിമാസ നിക്ഷേപമായി മാറ്റുന്നു. ലക്ഷ്യ തീയതിയോടെ വിടവിലേക്ക് എത്തിച്ചേരാൻ, പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേണിൽ പ്രതിമാസം നിക്ഷേപിച്ചാൽ ലഭിക്കുന്ന കൃത്യമായ രൂപ തുകയാണ് ഫലം.
മധ്യ-ദൈർഘ്യ കാലയളവുകൾക്ക് റിട്ടേൺ അനുമാനം ഏറ്റവും സ്വാധീനമുള്ള വേരിയബിളാണ്. 3 വർഷത്തിൽ താഴെയുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക്, 5-6% ഉപയോഗിക്കുക (സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട്, ലിക്വിഡ് ഫണ്ട്, ഹ്രസ്വകാല RD). 3-5 വർഷ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക്, 7-9% ഉപയോഗിക്കുക (ഹൈബ്രിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, യാഥാസ്ഥിതിക ബാലൻസ്ഡ് ഫണ്ടുകൾ). 5-10 വർഷ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക്, 9-11% (ബാലൻസ്ഡ്/അഗ്രസീവ് ഹൈബ്രിഡ്). 10+ വർഷ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക്, 11-12% (ഡൈവേഴ്‌സിഫൈഡ് ഇക്വിറ്റി) ന്യായമാണ്. റിട്ടേൺ വളരെ അഗ്രസീവ് ആയി സെറ്റ് ചെയ്യുന്നത് ആവശ്യമായ പ്രതിമാസ സമ്പാദ്യം കുറച്ചുകാണിക്കുന്നു; വളരെ യാഥാസ്ഥിതികമായി സെറ്റ് ചെയ്യുന്നത് കൂട്ടിക്കാണിക്കുന്നു.
2-3 വർഷത്തിലധികമുള്ള എന്തിനും പണപ്പെരുപ്പം ലക്ഷ്യത്തിൽ കണക്കിലെടുക്കണം. ഇന്ന് ₹5 ലക്ഷം വിലയുള്ള ഒരു ലക്ഷ്യം 6% പണപ്പെരുപ്പത്തിൽ n വർഷത്തിൽ ₹5 ലക്ഷം × (1.06)^n ആയിരിക്കും. പണപ്പെരുപ്പം ക്രമീകരിച്ച ലക്ഷ്യം കാൽക്കുലേറ്ററിൽ നൽകുക, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു റിയൽ (പണപ്പെരുപ്പം ക്രമീകരിച്ച) പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേൺ ഉപയോഗിക്കുക: റിയൽ റിട്ടേൺ = (1+nominal)/(1+inflation) − 1, ഇത് കുറഞ്ഞ മൂല്യങ്ങൾക്ക് ഏകദേശം nominal − inflation ആണ്.
ലക്ഷ്യം ₹6,00,000, നിലവിലെ സമ്പാദ്യം ₹0, പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേൺ 6% (ലിക്വിഡ് ഫണ്ട്), കാലാവധി 24 മാസം. ആവശ്യമായ പ്രതിമാസം: ഏകദേശം ₹23,500. മറ്റ് പ്രതിബദ്ധതകളൊന്നുമില്ലാതെ ₹50,000 പ്രതിമാസ ടേക്ക്-ഹോം ഉള്ളപ്പോൾ, ഇത് സാധ്യമാണെങ്കിലും ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതാണ്. ലക്ഷ്യം 30 മാസത്തിലേക്ക് മന്ദഗതിയിലാക്കുന്നത് ആവശ്യമായ പ്രതിമാസം ഏകദേശം ₹18,500 ആയി കുറയ്ക്കുന്നു - ഒരു ശക്തമായ അടിയന്തര കുഷ്യൻ നിർമ്മിക്കുമ്പോൾ തന്നെ വളരെ കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമാണ്.
ലക്ഷ്യം ₹15,00,000, നിലവിലെ ₹3,00,000, പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേൺ 9% (ബാലൻസ്ഡ് ഫണ്ട്), കാലാവധി 60 മാസം. നിലവിലെ സമ്പാദ്യം 5 വർഷത്തിൽ ~₹4,62,000 ആയി വളരുന്നു. വിടവ് ₹10,38,000. ആവശ്യമായ പ്രതിമാസം: ഏകദേശം ₹13,800. പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം വർഷം തോറും 5% വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, ഇത് ~₹11,500 ആരംഭ തുകയിലേക്ക് കുറയുന്നു.
3 വർഷത്തിൽ താഴെ: ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ, RD, അല്ലെങ്കിൽ ഹ്രസ്വ-ദൈർഘ്യ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ (5-7% റിട്ടേണുകൾ). 3-5 വർഷത്തിന്: ബാലൻസ്ഡ്/ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ (8-10%). ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് (5+ വർഷം): ഇക്വിറ്റി SIP-കൾ (കാലക്രമേണ 10-12%).
യാഥാസ്ഥിതികമായിരിക്കുക. നിങ്ങളുടെ സമയക്രമം 3 വർഷത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ 6-7%. 3-5 വർഷത്തിന് 8-10%. ഇക്വിറ്റി അസ്ഥിരതയിൽ സൗകര്യമുണ്ടെങ്കിൽ 5+ വർഷത്തിന് 10-12%.
2-3 വർഷത്തിലധികമുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് അതെ. ഒരു ലക്ഷ്യം ഇന്ന് ₹5 ലക്ഷം ചെലവാകുമെങ്കിൽ, പണപ്പെരുപ്പം 6% ആണെങ്കിൽ, 5 വർഷത്തിൽ അതേ ലക്ഷ്യം ~₹6.7 ലക്ഷം ചെലവാകും. അതിനനുസരിച്ച് ലക്ഷ്യം കൂട്ടുക.
നിങ്ങൾക്ക് മൂന്ന് ലിവറുകളുണ്ട്: സമയക്രമം നീട്ടുക, പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേൺ ഉയർത്തുക (റിസ്കോടെ), അല്ലെങ്കിൽ ലക്ഷ്യം കുറയ്ക്കുക. ഓരോന്നും പരീക്ഷിക്കാൻ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
അതെ. ഓരോ ലക്ഷ്യത്തിനും ഒരു കാൽക്കുലേറ്റർ ഇൻസ്റ്റൻസ് ഉപയോഗിക്കുക - അടിയന്തര ഫണ്ട് (3-6 മാസത്തെ ചെലവ്), ഹ്രസ്വകാലം (അവധിക്കാലം, ഗാഡ്ജറ്റ്), മധ്യകാലം (ഡൗൺ-പേയ്‌മെന്റ്), ദൈർഘ്യമുള്ളത് (റിട്ടയർമെന്റ്, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം). അവയെ വെവ്വേറെ ബക്കറ്റുകളിൽ സൂക്ഷിക്കുക.
3-6 മാസത്തെ അത്യാവശ്യ ചെലവുകൾ, ലിക്വിഡ് ഫണ്ടിലോ സ്വീപ്-FD-യിലോ പാർക്ക് ചെയ്യുക. ഇത് പൂജ്യത്തിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ നിർമ്മിക്കാമെന്ന് പ്ലാൻ ചെയ്യാൻ 'ലക്ഷ്യം = 6 × പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ' എന്നതോടെ ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക.
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The സേവിംഗ്സ് കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
